안녕하세요.
가끔 돈다이렉트를 찾아주셨는데 '입금 불가'가 떠서 당황하셨던 경험이 있으실 겁니다.
저희도 최대한 항상 입금이 가능하도록 운영하려고 노력하고 있습니다. 그럼에도 불구하고 가끔 입금 불가가 발생하는 이유에 대해서는 솔직하게 설명드리는 것이 좋을 것 같아 이렇게 블로그에 글을 남깁니다.
돈다이렉트는 기본적으로 호주 교민들 사이에서 발생하는 입금과 출금을 서로 맞춰주는 환전 품앗이 방식(Net Settlement)으로 운영되고 있습니다.
쉽게 설명드리면, 실제로 호주와 한국 사이를 직접 이동하는 돈은 많지 않습니다.
예를 들어 어떤 고객님이 호주달러를 입금하고 한국 원화를 받으시려면, 반대편에서는 다른 고객님이 한국 원화를 입금하고 호주달러를 받아가야 서로의 거래가 맞춰지는 구조입니다.
물론 항상 양쪽의 환전 수요가 정확하게 맞아떨어질 수는 없기 때문에, 저희도 회사 자금을 준비금으로 투입하여 호주달러와 한국 원화를 환전 계좌에 일정 금액씩 보유하고 있습니다.
하지만 저희 회사의 준비금 역시 무한정 있는 것은 아닙니다.
그래서 자체적으로 일정한 기준을 정해놓고 운영하고 있습니다.
예를 들어 저희가 가지고 있는 전체 준비금 중 호주달러 비중이 20% 이하로 떨어지면 더 이상 호주달러를 지급하기 어려워질 수 있기 때문에 한국 원화 입금을 일시적으로 중단합니다.
그리고 호주달러 비중이 다시 약 50% 수준까지 회복될 때까지 기다렸다가 입금을 다시 오픈합니다.
반대의 경우도 마찬가지입니다.
한국 원화에 비해 호주달러 비중이 80% 이상으로 올라가면, 이번에는 한국 원화가 부족해질 가능성이 높기 때문에 호주달러 입금을 일시적으로 중단합니다.
역시 양쪽 준비금 비율이 다시 약 50% 수준으로 돌아오면 입금을 다시 오픈합니다.
결국 한쪽 통화만 너무 많이 들어오는 상황이 발생하면, 부득이하게 반대쪽 통화가 다시 들어올 때까지 해당 통화의 입금을 더 이상 받을 수 없는 구조입니다.
특히 환율이 갑작스럽게 크게 떨어지거나 올라갈 때 이런 한쪽 통화로의 쏠림 현상이 매우 자주 발생합니다.
한국 분들은 정말 성실하시기도 하지만 셈에도 굉장히 밝으시기 때문에 환율에 대한 이해도도 상당히 높습니다.
그래서 현재 환율이 평소 정상적인 수준보다 많이 높다고 판단되면 호주달러가 굉장히 많이 들어오고, 반대로 환율이 너무 낮다고 판단되면 한국 원화가 굉장히 많이 들어오는 현상이 자주 발생합니다.
어떻게 보면 무서울 정도로 굉장히 합리적으로 움직이십니다.
가끔은 다른 나라 사람들을 대상으로 서비스를 운영했어도 이렇게까지 극단적으로 한쪽으로 움직였을까 하는 생각이 들 정도입니다.
예전에 한국에서 계엄령 사태가 있었을 때 환율이 크게 널뛰기했던 적이 있습니다.
그 당시 새벽 시간이었는데도 저희 사이트에 잔액을 가지고 계시던 고객님들이 바로 환전을 하시는 것을 보고 정말 감탄했던 기억이 있습니다.
"와, 이 난리 속에서도 이걸 기회라고 생각하고 바로 움직이시는구나."
그때 정말 놀랐습니다.
문제는 이런 환율 변동이 있을 때 한쪽 통화로 몰리는 정도가 생각보다 굉장히 크다는 것입니다.
저희도 최대한 항상 서비스를 오픈하기 위해 1인당 환전 한도를 줄이기도 하고, 회사 준비금을 계속 늘리기도 하면서 대응하고 있습니다.
하지만 준비금에는 현실적인 한계가 있기 때문에 가끔 입금 불가가 발생할 수밖에 없습니다.
이 부분은 너그러이 양해 부탁드립니다.
사실 환율이 급격하게 떨어지는 상황에서는 저 역시 개인적으로는 "조만간 다시 오르지 않을까?"라고 예상할 때가 있습니다.
그럴 때는 회사 준비금을 조금 남겨두었다가 환율이 다시 움직인 뒤 사용하는 것이 회사 입장에서는 환손실을 줄이는 방법일 수도 있습니다.
하지만 저희는 그렇게 운영하지 않습니다.
돈다이렉트 내부적으로 정해놓은 원칙이 있습니다.
환율 변동으로 발생하는 환손실은 기본적으로 저희 회사가 부담하고, 아무리 앞으로 환율이 오를 것 같거나 떨어질 것 같다고 예상되더라도 저희가 임의로 일찍 입금을 막지 않습니다.
정해놓은 20% / 80% 기준까지는 최대한 고객님들의 환전을 계속 처리한 뒤, 그 기준에 도달했을 때만 입금 불가로 변경합니다.
따라서 돈다이렉트에 들어오셨는데 입금 불가가 표시되어 있다면,
"지금 한쪽 방향으로 환전이 굉장히 많이 몰리고 있구나."
또는
"지금 환율이 내가 환전하려는 통화 쪽에 상당히 유리한 상황이구나."
정도로 이해해주시면 좋을 것 같습니다.
사실 이런 문제를 해결하는 가장 간단한 방법도 있습니다.
다른 환전소처럼 한쪽 통화에 환전이 몰리면 그쪽의 수수료를 올리는 방법입니다.
수수료를 올리면 수요가 줄어들고, 그래도 급하게 환전해야 하는 분들은 더 높은 수수료를 내고서라도 환전을 하시게 될 겁니다.
그러면 운영하는 회사 입장에서는 훨씬 편합니다.
하지만 바로 이 문제가 제가 8년 전에 돈다이렉트를 만들게 된 이유 중 하나였습니다.
제가 돈다이렉트를 만들기 전, 역송금을 이용하면서 이런 방식 때문에 불편을 많이 겪었습니다.
환전이 한쪽으로 몰리거나 환율이 크게 움직이면 수수료가 올라가고, 급한 사람은 선택의 여지 없이 높은 수수료를 내고 환전해야 하는 상황을 여러 번 경험했습니다.
그래서 8년 전에 돈다이렉트를 만들었습니다.
그렇기 때문에 저희는 환전이 몰린다고 해서 수수료를 올리는 방식은 사용하지 않습니다.
다만 저희 역시 회사 준비금을 무한정 투입할 수는 없기 때문에, 준비금 비율이 저희가 정해놓은 20% 또는 80% 기준에 도달하면 일시적으로 입금 불가가 표시됩니다.
그리고 준비금 비율이 다시 약 50% 수준으로 돌아오면 입금을 다시 오픈합니다.
입금 불가가 떠 있더라도 너무 불편하게 생각하지 마시고,
"아, 지금 환전이 한쪽으로 많이 몰렸구나."
라고 이해해주시면 감사하겠습니다.
앞으로도 최대한 준비금을 늘리고 운영 방식을 개선해서, 호주 교민분들이 언제든 편하게 이용할 수 있는 서비스가 되도록 노력하겠습니다.
호주 교민들에게 조금이라도 도움이 되는 사이트가 되도록 계속 최선을 다하겠습니다.
감사합니다.